Do you want to EARn MonEy
after Death?
If the answer is YES, this
notebook is nOT for you…
History about ILP
Investment
linked insurance plans started gaining popularity in Singapore (SG) from the
early 1990s. Similar plans around the world have been marketed widely for more
than 30 years.
What is the ILP?
An
ILP is a life insurance policy which provides a combination of protection and investment. Premiums buy life insurance
protection and investment units in professionally managed investment-linked
fund(s). ILPs do provide higher liquidity ratio than normal business.
The value of the ILP depends on the price of the underlying units, which in
turn depends on how the investments in the fund perform. Fees, expenses and
insurance charges for an ILP are paid for through a deduction of the premium
and/or sale of purchased units. ILPs can be broadly classified into two
categories: Single premium ILPs where premium is payable in one lump sum; and
Regular premium ILPs where on-going premiums are payable.
(Reference
from HSBC)
Saving or investing?
ILP appears in VietNam
In
the dynamic working environment nowadays, VietNam has 10 on 19 life insurance
companies provide ILP to the marketplace (statistic from mof.gov.vn, 2023.)
There
are two types of funds in VietNam:
°
Open end fund
1.
Funds based on the stock market: Investing in a
share of a mutual fund differs from investing in stock shares. Getting advice
from Experts in Economics and Finance in VietNam and all around the world.
2.
Funds based on the Bond (VietNamese Government’s
Policies (GDP), Business bond, saving deposit in the banks…)
°
Close end fund
Which one is the best
choice for customers (ourselves) and why?
If
your smart choice in safety and steadyness, selecting the Bond Fund…
And
if your smart choices in investing for high growth, selecting stock funds.
On
the other hand, smartest choice is selected BOTH
What happens if us get
tough in lifetime?
(Being
alone, divorce, single mom, collapsed, diseases, accident or even suicide…)
°
Age of joining: from 0 ~ 65 years old (depends
on company’s policy).
°
Term of period time: Depend on customer’s choice.
°
Long term contract for all lifetime (protect
customer up to 99 years old)
°
Withdraw/ Loans money after 3 years signed
contract life insurance.
(up to 80% return value).
°
Retirement: Before or after retirement, customer
can withdraw money anytime, anywhere (up to 80% account value).
°
Being late in payment IP (Investment Premium) at
least 60 days from the valid day to 2 years (it is dependence of customer).
°
Cancellation: Anytime, anywhere (please get
information in details from Financial
Consultant).
°
Return: From 10% to 70% profits depending on the
Bond or the Stock Market.
MỘT GÓC NHÌN KHÁC VỀ ILP Ở VIỆT
NAM
Bạn có muốn nhận
tiền sau khi chết?
Nếu câu trả lời là có, lối đi này không dành cho bạn.
Lịch sử về ILP
Các
chương trình bảo hiểm liên kết đầu tư bắt đầu phổ biến ở Singapore (SG) từ đầu
những năm 1990. Các kế hoạch tương tự trên khắp thế
giới đã được tiếp thị rộng rãi trong hơn 30 năm.
ILP là gì?
ILP
là một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cung cấp sự kết hợp giữa
bảo vệ
và đầu tư. Phí bảo hiểm mua bảo hiểm nhân thọ và các đơn vị đầu tư trong
(các) quỹ liên kết đầu tư được quản lý chuyên nghiệp. ILP cung cấp tỷ lệ thanh khoản cao hơn so với hoạt động kinh doanh
thông thường. Giá trị của ILP phụ thuộc vào giá của
các đơn vị cơ bản, do đó phụ thuộc vào cách thức hoạt động của các khoản đầu tư
vào quỹ. Phí, chi phí và phí bảo hiểm cho ILP được
thanh toán thông qua việc khấu trừ phí bảo hiểm và/hoặc bán các đơn vị đã mua.
ILP có thể được phân loại thành hai loại: ILP phí bảo hiểm
đơn lẻ trong đó phí bảo hiểm được trả một lần; và ILP
phí bảo hiểm thông thường phải trả phí bảo hiểm liên tục (tham khảo từ Ngân
hàng HSBC).
Tiết kiệm hay đầu tư?
ILP ở Việt Nam có bao nhiêu loại
quỹ?
Ở
Việt Nam có hai loại quỹ:
° Quỹ mở
1.
Quỹ dựa trên thị trường chứng khoán: Đầu tư vào cổ phiếu của quỹ tương hỗ khác
với đầu tư vào cổ phiếu chứng khoán. Được tư vấn từ các
chuyên gia Kinh tế và Tài chính tại Việt Nam và trên thế giới.
2.
Các quỹ dựa trên trái phiếu (Chính sách của Chính phủ Việt Nam (GDP), Trái phiếu
doanh nghiệp, tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng…)
° Quỹ đóng:
tham khảo thêm trên các trang thông tin
Lựa chọn nào là tốt nhất cho khách
hàng (hoặc bản thân chúng ta) và tại sao?
ü Nếu
lựa chọn thông minh của bạn là sự an toàn và ổn định thì nên lựa chọn Quỹ trái
phiếu…
ü Và
nếu bạn có sự lựa chọn thông minh trong việc đầu tư để tăng trưởng cao thì hãy
lựa chọn quỹ cổ phiếu.
ü Lựa
chọn thông minh hơn là cả 2.
Điều gì xảy ra nếu chúng ta gặp
khó khăn trong cuộc sống?
(Độc thân, ly hôn, làm mẹ đơn thân, phá sản, bệnh tật,
tai nạn hay thậm chí là tự tử…)
° Độ tuổi tham
gia: từ 0 ~ 65 tuổi (tùy theo chính sách của công ty).
° Thời hạn: Tùy
thuộc vào sự lựa chọn của khách hàng.
° Hợp đồng dài hạn
trọn đời (bảo vệ khách hàng đến 99 tuổi)
° Rút/Cho vay tiền
sau 3 năm ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. (giá trị hoàn lại lên tới 80%).
° Hưu trí: Trước
hoặc sau khi nghỉ hưu, khách hàng có thể rút tiền mọi lúc, mọi nơi (tối đa lên
đến 80% giá trị tài khoản hợp đồng).
° Gia hạn hợp đồng
(Chậm thanh toán phí Bảo hiểm Nhân thọ_Investment Premium): ít nhất 60 ngày kể
từ ngày hợp đồng có hiệu lực đến 2 năm (tùy thuộc vào khách hàng, vui lòng tham
khảo thêm từ Doanh nghiệp Bảo hiểm Nhân thọ).
° Hủy: Mọi lúc, mọi
nơi (vui lòng nhận thông tin chi tiết từ Tư vấn tài chính).
° Lợi nhuận: Lợi
nhuận từ 10% đến 70% tùy theo Trái phiếu hoặc Thị trường chứng khoán.
